申購目標日期基金 首重退休年限
2007/11/24 22:06 中央社

(中央社記者高照芬台北2007年11月24日電)目標日期基金應該如何選擇?國內資產管理業者建議,可先選擇與自已退休年份相近的基金,同時在基金計價的幣別上,最好以退休當地貨幣計價;另外,基金投資區域愈廣泛,愈能規避投資風險。

亞太全球證券投顧總經理張夢翔指出,基金公司所推出的目標日期基金,通常每5年或10年設立一個生命週期基金,以方便客戶對照選擇相對應的退休年份基金,投資人只要根據計畫的投資年限選擇基金即可。

他建議,投資人選擇生命週期基金時,可以先了解此檔基金的投資區域及投資種類,通常基金投資區域及產業類別愈廣泛,愈能適度的分散風險;另外基金經理人投資不同的市場,持有不同的幣別,自然可分散匯率風險。

他進一步指出,投資人可以自已熟悉的幣別投資,同時選擇投資幣別時最好與自已養老退休之地做連結;也就是投資人選擇在澳洲退休,即可選擇以澳幣計價的目標日期基金,以方便進行退休生活規劃。

不過,如果投資人所選擇的生命週期基金的到期日超過5年,甚至10年以上,同時是以定期定額投資該基金,則幣別的考量因素可放在最後。

德盛安聯投信也表示,該公司目標日期基金資產配置的比例,是依照旗下不同退休年份的子基金調整股債比;換句話說,愈接近目標日期,債券持有的部位愈高,股票持有的比重愈低,以降低投資風險,追求穩健獲利。

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