退休新寵 懶人基金年報酬率逾一成
2007/11/24 21:22 中央社

(中央社記者高照芬台北2007年11月24日電)隨著國人平均壽命延長,近年來退休理財規劃大行其道,其中有「懶人基金」稱號的目標日期基金(Target Date Fund)近一年的年化報酬率逾一成,已成退休規劃的新寵。

所謂「目標日期基金」是由基金公司設定5年、15年……不等的投資年限,由投資人選擇與自已的投資期程接近的基金,在這段投資期間將投資決策及資產配置的工作交給基金公司,由基金公司自動調整股票及債券的投資比重,以追求穩定的獲利。

國內共有五檔目標日期基金,分別為富達證券代理的富達目標基金2010、富達目標基金2020,兩檔基金均以美元計價;另外,德盛安聯投信前年發行了國內第一檔目標2015、目標2020、目標2030傘型基金,是以新台幣計價。

投信業者表示,投資人申購了目標日期基金,隨時可以贖回,並可不必花心思在調整資產配置上,基金公司會幫投資人調整資產配置;也就是愈接近目標日期,投資股票的比重愈低,相對的債券及貨幣基金投資的比重愈高,以降低波動風險,充分鎖住獲利。

另外,國內壽險業者也看準目標日期基金適合退休理財,其中全球人壽與富達證券簽約,在其投資型保單中,新增兩檔生命週期基金──富達目標2010基金、富達目標2020基金,列為保戶退休規劃可選擇的基金標的,可見目標日期基金已成為退休規劃的理財工具之一。

德盛安聯投信表示,目標日期基金已普遍成為美國退休基金投資的標的;以美國為例,截止2004年底止,人生階段基金(包括傳統平衡型基金及目標日期基金)資產規模已達1397億美元,相較於1999年底的579億美元,成長幅度超過一倍,而最近三年目標日期基金的成長更為驚人。

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