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來源:富蘭克林基金理財網
| 安心理財、開心收成的理財五秘笈 |
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| 受次等級房貸風暴影響，全球股市震盪幅度加大讓許多投資人的心情如坐雲霄飛車般忽上忽下，市場也充斥詭譎氣氛，不禁讓人大嘆投資真難。建議您，掌握五大投資原則，即使身處波動起伏的金融市場，也不必過度恐慌，放鬆心情看待市場變化，從容地達到理財致富的目標： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 守則一：以偏概全，得不償失 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 當市場變得動盪，投資人通常會將資產暫泊於現金部位，等待反彈契機。然而，與這些進場投資的機會擦身而過，反而會大大侵蝕投資報酬率，綜觀過去十年美國史坦普500指數的表現，倘若全然不動地將資金長期投資十年，整體年平均報酬率達8.42%，然而，如果期間錯過漲幅最大的40天，則年平均報酬率反而由正轉負為-6.41%（詳見表一）。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 顯見嘗試選擇時機介入市場，的確可能衍生風險，錯過靠近股市最佳投資的數天，可能真的會阻礙了潛在的獲利空間。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 表一、過去十年投資美國史坦普500指數表現(截至2006/12/31) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 資料來源:Standard & Poor’s Micropal,以史坦普500指數計算基準,統計過去10年截至2006年底,美元計價,投資人無法直接投資指數, 以上統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金,過去績效不保證未來績效之表現。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 守則二：定期定額投資，對抗市場波動 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 多數人會不加思索的贊同，波動起伏的市場提供規劃長期性佈局策略的投資人一個進場的機會。但是在震盪股市裡，投資人卻總是懷疑，「這真的是最佳進場時機嗎？」富蘭克林證券投顧表示，攤平成本的投資方法，可以幫助降低投資過程的焦慮感。簡而言之，定期定額的投資策略就是在固定的區間投資固定的金額，當基金淨值下滑時，可買進較多的基金單位數，當基金淨值上升，能購入的基金單位數也相對變少，經過一段時間，所投資的基金每單位平均成本可能低於基金每單位淨值。不過仍要提醒投資人，當基金淨值處於低檔或是經濟情勢正在改變之際，投資人進行持續性佈局時也應該考量自身的財務狀況。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 守則三：市場風險升高是檢視投資組合的絕佳時機 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 投資組合裡不同資產類別的比重經過一段時間後，不妨隨著投資績效好壞來加以調整，與理財顧問一同重新檢視投資組合是否足夠靈活應變，此舉也能確定目前的投資組合是否仍然符合自己的目標與自身的風險容忍度。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 守則四：心無雜念，建立長期投資展望 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 電視頻道以及網際網路全年無休報導各種投資新聞，為避免受接踵而來的八方訊息干擾，投資人應把自身的投資計畫結合長期投資展望並且提振信心後，應當會想了解不同類型的投資組合在經過一段時間後會有怎樣的表現。從表二可以看出，雖然股票的波動風險較高，但是在長期的投資效益依然優於債券等收益型投資工具。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 表二、過去二十五年假設不同資產配置的績效(1981/12/31-2006/12/31) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 資料來源:Standard & Poor’s Micropal ,股票指數以S&P 500 Index, Russell 2000 Index, MSCI EAFE Index,債券指數以Lehman Brothers U.S. AggregateIndex, 現金假設為Payden & Rygel 90-Day U.S. Treasury Bill Index為計算基準。投資人無法直接投資指數, 以上統計並不代表或推薦集團旗下的任一基金。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 守則五：信者恆信、疑者恆疑 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 因應變化多端股市的最佳良方，就是訂定長期性的計畫與擁有靈活的投資組合！但信守這些基本信念知易行難，歷經一些試煉後，投資人有時候會開始懷疑自己，轉而相信當初的質疑，進而做出短期的變更，讓自己扭轉長期目標的初衷。為避免身陷困境，在做出任何投資組合變動前，不妨先多做功課，並諮詢理財顧問的意見。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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