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民生物價頻頻喊漲，讓具有利息寬限期的房貸商品大受歡迎，壽險公司也順勢推出配合寬限期調整保障金額的房貸保險。壽險公司建議，物價走高讓房貸族壓力備增，近幾年推出的房屋貸款保險，將使有家室的房貸族更無後顧之憂。

根據統計，台灣家庭平均所得的三成都用於繳交房貸，台北市更有近一半家庭的所得都用來支付房貸。萬一家庭經濟支柱身故，房貸可能成為壓垮家人棲身之所的最後一根稻草。

壽險業者表示，房貸保險主要是透過保險來保障房屋貸款，簡單說，就是為房屋貸款加一層防護罩，以確保貸款人身故後，家人可以免於房屋因貸款繳不出而遭拍賣的命運。

房貸保險通常是以房屋貸款的金額為保險額度，一般分為平準型與遞減型。最近又有保險公司推出新型態房貸壽險，配合寬限期調整保額。

所謂「平準型房貸保險」是指貸款期間壽險保障金額固定，保險額度不會隨著房貸餘額減少而改變；一旦貸款人身故，保險金會先用來清償房貸餘額，剩餘金額便可以當成家人的生活費。

至於「遞減型房貸保險」指貸款期間壽險保障金額會隨貸款金額減少而遞減；簡單說，房貸金額300萬元，壽險保障也是300萬元，隨著房貸餘額減少至100萬 ，壽險保障也跟著變成100萬元。

除平準型與遞減型，另三種是搭配具寬限期的房貸商品。根據第一銀行統計，該行房貸戶中，選擇前幾年只付利息不還本金者，占所有貸款戶的30%，因此與第一英傑華人壽推出配合寬限期調整保障金額的房貸保險，配合房貸還款設計，如果貸款戶選擇房貸前三年只付利息不還本金，則壽險保障額度亦與貸款本金相同，三年後隨著貸款本金開始償還，壽險保障額度亦將隨之遞減。

【2008/03/27 經濟日報】