究竟該準備多少退休金才能安心退休？這是見仁見智的問題，大部份受訪者都認為至少要一千萬元以上，才會感到踏實。因為有一千萬元在手上存在銀行定存，一年有二十五萬元，或者買每個月固定配息的境外基金，如年配息率四．八％，平均每月可以拿四萬元。

　因此，作退休規劃就是如何「投資」、「存錢」，要如何累積退休的第一桶金，放眼望去，定期不定額的基金投資是投資專家最推薦的一種方式。

　退休準備必須穩健、保本，才能確保擁有安定的老年生活。保誠人壽和宏利人壽均建議，民眾若能落實退休規劃的3P--Predict（預估）─預估退休後生活所需金並開源節流。Plan（規劃）─正確試算出退休金缺口。Practice（執行）立即行動，定期定額提撥退休金，而基金業者更認為，選對標的、挑對方法、持續不斷地投資才能使富足退休的夢想成真！

　如何選對標的？那些投資標的最優？選擇基金的方法不外乎有三「十」法則、「四四三三」法則，但對於在累積退休金的投資方法，還必須因年齡、因投資屬性作調整，不然也可以投資「生命周期基金」。

　普羅財經資深研究員洪啟榮表示，要找到年年投資報酬率都達到正報酬且高報酬的單一基金標的並不容易，因此，可以藉著資產配置或者定期不定額的投資方法來降低投資波動率。若以各種股票基金、固定收益基金投資報酬率的近十年年化報酬率作分類。三十歲、四十歲投資人的資產配置股債比分別七三比及六四比，但股票基金可投資標的內容可就大不同。

　洪啟榮說，三十歲投資人選擇的股票基金標的以波動大的標的為主如新興市場、能源及原物料基金。但四十歲的投資人選擇投資股票基金標的時，可就要「保守些」。

　當然也有基金專家認為，定期定額投資基金已經用「時間」來分散投資風險，所以，所選擇投資標的就不必太「保守」，只要投資市場或者標的趨勢向上、波動愈大愈好，最重要的是還是挑對「標的」。

　洪啟榮認為，新興市場、能源及原物料基金雖然波動大但趨勢是向上，可作為定期定額或者定期不定額的投資標的。至於較無法忍受波動的投資人可以將標的換成熟型國家基金或者高收益基金，但在選擇各類型的投資標的，記得一定要找「標竿」基金。