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抗通膨 複利增額保單夠力
 
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

 

在民生必需品紛紛飛漲、薪資調幅追不上物價漲幅的時代,保單也要想辦法抗通膨。壽險業者表示,選擇保額有複利增額設計的保單,便可降低保障被通貨膨脹侵蝕的幅度。

 

還記得今年初新加坡、香港宣布撥出部份財政盈餘與民分享嗎?只要年滿21歲的星國民眾都能領取約新台幣6,000多元的國民分紅!台灣的民眾有沒有機會分紅呢?

 

壽險業者表示,以目前國家財政情況看來並不容易,但只要選對保單,就有機會分紅。以增額型分紅保單為例,保額可依保險公司訂定之增額比率複利累積,一種是繳費期滿後保額才開始複利增值,另一種為自繳費開始時,保額即逐年複利遞增。

 

目前市面上推出增額型分紅保單的保險公司有三家,分別為富邦人壽、南山人壽、中國人壽,前兩者均提供3%複利增值,中壽則以2.75%複利增值。以富邦人壽的保單為例,40歲男性投保20年期、保額100萬元乙型保單,平約每月須繳9,000餘元保費,65歲退休時,保障可增值至252萬元。

 

富邦人壽主管表示,分紅保單設計目的原本就是為了抵禦通貨膨脹和利率波動風險,除基本的壽險保障與預定利率的最低保證外,保險公司會依照經營分紅保單的績效分配紅利,讓保戶上有分紅獲利空間,下有壽險最低保障。

 

分紅保單大致分為「平準型」、「增額型」、「還本型」、「養老型」及「增額還本型」五種類型。富邦人壽建議,不同年齡屬性客戶可依據個人財務狀況或需求購買符合自身所需的商品。

 

以富邦人壽的增額分紅保單來說,一次提供兩種型態,一是繳費期滿後保額才開始3%複利增值;另一種為自繳費開始時,保額即3%逐年遞增。不論哪一種類型,自第二保單年度開始,即可按公司經營分紅保單之績效領取額外紅利,因此公司經營的績效好壞,將會影響分紅多寡。

 

至於分紅保單的分紅率能否抗通膨率?壽險業者表示,分紅率必須視保險公司經營保單優劣而定,但只要有分紅,即可補貼民眾受物價上漲之苦。

 

 

 

【2008/03/28 經濟日報】

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房貸壽險 你有第三選擇
 
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

 

民生物價頻頻喊漲,讓具有利息寬限期的房貸商品大受歡迎,壽險公司也順勢推出配合寬限期調整保障金額的房貸保險。壽險公司建議,物價走高讓房貸族壓力備增,近幾年推出的房屋貸款保險,將使有家室的房貸族更無後顧之憂。

 

根據統計,台灣家庭平均所得的三成都用於繳交房貸,台北市更有近一半家庭的所得都用來支付房貸。萬一家庭經濟支柱身故,房貸可能成為壓垮家人棲身之所的最後一根稻草。

 

壽險業者表示,房貸保險主要是透過保險來保障房屋貸款,簡單說,就是為房屋貸款加一層防護罩,以確保貸款人身故後,家人可以免於房屋因貸款繳不出而遭拍賣的命運。

 

房貸保險通常是以房屋貸款的金額為保險額度,一般分為平準型與遞減型。最近又有保險公司推出新型態房貸壽險,配合寬限期調整保額。

 

所謂「平準型房貸保險」是指貸款期間壽險保障金額固定,保險額度不會隨著房貸餘額減少而改變;一旦貸款人身故,保險金會先用來清償房貸餘額,剩餘金額便可以當成家人的生活費。

 

至於「遞減型房貸保險」指貸款期間壽險保障金額會隨貸款金額減少而遞減;簡單說,房貸金額300萬元,壽險保障也是300萬元,隨著房貸餘額減少至100萬 ,壽險保障也跟著變成100萬元。

 

除平準型與遞減型,另三種是搭配具寬限期的房貸商品。根據第一銀行統計,該行房貸戶中,選擇前幾年只付利息不還本金者,占所有貸款戶的30%,因此與第一英傑華人壽推出配合寬限期調整保障金額的房貸保險,配合房貸還款設計,如果貸款戶選擇房貸前三年只付利息不還本金,則壽險保障額度亦與貸款本金相同,三年後隨著貸款本金開始償還,壽險保障額度亦將隨之遞減。

 

 

 

【2008/03/27 經濟日報】

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