目前日期文章:20071125 (3)

瀏覽方式: 標題列表 簡短摘要

高通膨荷包縮水…不理財 5年後變低收入戶

更新日期:2007/11/25 07:20 記者林巧雁/台北報導

「2007國人投資理財認知大調查」昨(24)日公布,國內七成一以上的民眾有投資理財,但其中九成三的民眾投資理財都是菜籃族投資法,四成七以上沒有設停損或停利點。專家表示,在高通膨年代,近三成沒有理財的民眾,五年後就會變低收入戶。

 

CFD啟富達國際公布的調查指出,只有6.81%的投資人能自行研判選擇投資標的,93%的投資人都算是菜籃族,打聽消息卻無法判斷投資消息的準確性、風險極高。

 

調查也發現,47.5%民眾在投資上完全沒有設停損點或停利點,與缺乏投資理財知識有很大的原因,因為知識不足無法判斷何時該進場,何時該退場,顯示國人投資理財的風險很大。

 

詢問親朋好友的意見、依據新聞報章雜誌近期話題、收集網路財經文章選擇推薦度最高的,是大多數民眾選擇投資目標的主要資訊來源。許多民眾也「信任理財專員與保險業務員的配置」投資,但國內理財專員與保險業務員的投資理財專業度參差不齊,民眾的投資經常得靠運氣。

 

民眾沒有投資理財的原因,近半數是「沒有多餘的錢進行投資理財」,占49.02%;其次20.92%是「不了解投資工具」;9.15%為「沒有投資理財知識」。

 

調查也發現,男性喜歡使用「期貨」、「選擇權」等高風險的投資工具;女性在「基金」、「活存/定存」、「投資型保單」、「儲蓄險」等相對風險較低的投資工具使用率則較男性高。

 

fortune500 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

申購目標日期基金 首重退休年限
2007/11/24 22:06 中央社

(中央社記者高照芬台北2007年11月24日電)目標日期基金應該如何選擇?國內資產管理業者建議,可先選擇與自已退休年份相近的基金,同時在基金計價的幣別上,最好以退休當地貨幣計價;另外,基金投資區域愈廣泛,愈能規避投資風險。

亞太全球證券投顧總經理張夢翔指出,基金公司所推出的目標日期基金,通常每5年或10年設立一個生命週期基金,以方便客戶對照選擇相對應的退休年份基金,投資人只要根據計畫的投資年限選擇基金即可。

他建議,投資人選擇生命週期基金時,可以先了解此檔基金的投資區域及投資種類,通常基金投資區域及產業類別愈廣泛,愈能適度的分散風險;另外基金經理人投資不同的市場,持有不同的幣別,自然可分散匯率風險。

他進一步指出,投資人可以自已熟悉的幣別投資,同時選擇投資幣別時最好與自已養老退休之地做連結;也就是投資人選擇在澳洲退休,即可選擇以澳幣計價的目標日期基金,以方便進行退休生活規劃。

不過,如果投資人所選擇的生命週期基金的到期日超過5年,甚至10年以上,同時是以定期定額投資該基金,則幣別的考量因素可放在最後。

德盛安聯投信也表示,該公司目標日期基金資產配置的比例,是依照旗下不同退休年份的子基金調整股債比;換句話說,愈接近目標日期,債券持有的部位愈高,股票持有的比重愈低,以降低投資風險,追求穩健獲利。

fortune500 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

退休新寵 懶人基金年報酬率逾一成
2007/11/24 21:22 中央社

(中央社記者高照芬台北2007年11月24日電)隨著國人平均壽命延長,近年來退休理財規劃大行其道,其中有「懶人基金」稱號的目標日期基金(Target Date Fund)近一年的年化報酬率逾一成,已成退休規劃的新寵。

所謂「目標日期基金」是由基金公司設定5年、15年……不等的投資年限,由投資人選擇與自已的投資期程接近的基金,在這段投資期間將投資決策及資產配置的工作交給基金公司,由基金公司自動調整股票及債券的投資比重,以追求穩定的獲利。

國內共有五檔目標日期基金,分別為富達證券代理的富達目標基金2010、富達目標基金2020,兩檔基金均以美元計價;另外,德盛安聯投信前年發行了國內第一檔目標2015、目標2020、目標2030傘型基金,是以新台幣計價。

投信業者表示,投資人申購了目標日期基金,隨時可以贖回,並可不必花心思在調整資產配置上,基金公司會幫投資人調整資產配置;也就是愈接近目標日期,投資股票的比重愈低,相對的債券及貨幣基金投資的比重愈高,以降低波動風險,充分鎖住獲利。

另外,國內壽險業者也看準目標日期基金適合退休理財,其中全球人壽與富達證券簽約,在其投資型保單中,新增兩檔生命週期基金──富達目標2010基金、富達目標2020基金,列為保戶退休規劃可選擇的基金標的,可見目標日期基金已成為退休規劃的理財工具之一。

德盛安聯投信表示,目標日期基金已普遍成為美國退休基金投資的標的;以美國為例,截止2004年底止,人生階段基金(包括傳統平衡型基金及目標日期基金)資產規模已達1397億美元,相較於1999年底的579億美元,成長幅度超過一倍,而最近三年目標日期基金的成長更為驚人。

fortune500 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()