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在民生必需品紛紛飛漲、薪資調幅追不上物價漲幅的時代，保單也要想辦法抗通膨。壽險業者表示，選擇保額有複利增額設計的保單，便可降低保障被通貨膨脹侵蝕的幅度。

還記得今年初新加坡、香港宣布撥出部份財政盈餘與民分享嗎？只要年滿21歲的星國民眾都能領取約新台幣6,000多元的國民分紅！台灣的民眾有沒有機會分紅呢？

壽險業者表示，以目前國家財政情況看來並不容易，但只要選對保單，就有機會分紅。以增額型分紅保單為例，保額可依保險公司訂定之增額比率複利累積，一種是繳費期滿後保額才開始複利增值，另一種為自繳費開始時，保額即逐年複利遞增。

目前市面上推出增額型分紅保單的保險公司有三家，分別為富邦人壽、南山人壽、中國人壽，前兩者均提供3%複利增值，中壽則以2.75%複利增值。以富邦人壽的保單為例，40歲男性投保20年期、保額100萬元乙型保單，平約每月須繳9,000餘元保費，65歲退休時，保障可增值至252萬元。

富邦人壽主管表示，分紅保單設計目的原本就是為了抵禦通貨膨脹和利率波動風險，除基本的壽險保障與預定利率的最低保證外，保險公司會依照經營分紅保單的績效分配紅利，讓保戶上有分紅獲利空間，下有壽險最低保障。

分紅保單大致分為「平準型」、「增額型」、「還本型」、「養老型」及「增額還本型」五種類型。富邦人壽建議，不同年齡屬性客戶可依據個人財務狀況或需求購買符合自身所需的商品。

以富邦人壽的增額分紅保單來說，一次提供兩種型態，一是繳費期滿後保額才開始3%複利增值；另一種為自繳費開始時，保額即3%逐年遞增。不論哪一種類型，自第二保單年度開始，即可按公司經營分紅保單之績效領取額外紅利，因此公司經營的績效好壞，將會影響分紅多寡。

至於分紅保單的分紅率能否抗通膨率？壽險業者表示，分紅率必須視保險公司經營保單優劣而定，但只要有分紅，即可補貼民眾受物價上漲之苦。

【2008/03/28 經濟日報】